En bolånekalkylator räknar ut vad ditt bolån kostar per månad utifrån bostadens pris, hur mycket du lånar, räntan och amorteringen. Kalkylatorn nedan använder de nya bolånereglerna som gäller sedan 1 april 2026, alltså kontantinsats på minst 10 procent och det slopade skärpta amorteringskravet. För en bostad som kostar 3 000 000 kr med 90 procent belåning och 4 procent ränta blir månadskostnaden cirka 10 860 kr för ränta och amortering, plus eventuell avgift och drift. Kalkylatorn räknar räntan efter ränteavdrag på 30 procent och visar dessutom hur månadskostnaden ändras om räntan stiger, så att du kan se vilken marginal din budget har.
Räkna ut din månadskostnad
Fyll i bostadens pris, belåningsgrad, ränta och dina månatliga boendekostnader. Kalkylatorn visar direkt din kontantinsats, ditt bolån, amorteringen och den totala månadskostnaden efter ränteavdrag. Längst ner ser du en tabell över hur kostnaden ändras vid olika räntenivåer.
Hur räknar kalkylatorn ut månadskostnaden?
Månadskostnaden för ett bolån består av tre delar: räntan, amorteringen och dina löpande boendekostnader. De två första styrs av lånebeloppet, och lånebeloppet får du fram genom att ta bostadens pris minus kontantinsatsen.
Ränta är kostnaden för att låna, beräknad som lånebeloppet gånger räntesatsen delat på tolv. Amortering är avbetalning på själva skulden och styrs av belåningsgraden. Avgift och drift är löpande kostnader som föreningsavgift, el och försäkring. Bara räntan ger ränteavdrag, inte amorteringen eller avgifterna.
Räntan får du dra av 30 procent av i deklarationen upp till 100 000 kr i räntekostnad per person och år, och 21 procent på belopp däröver. Kalkylatorn räknar därför med nettoräntan, alltså räntan efter avdraget, eftersom det är den verkliga kostnaden för dig.
Vad är kontantinsatsen med de nya reglerna?
Sedan 1 april 2026 är kravet på kontantinsats minst 10 procent av bostadens pris, sänkt från tidigare 15 procent. Det betyder att du kan låna upp till 90 procent av priset. Skillnaden mot de gamla reglerna är stor, särskilt för dyrare bostäder.
| Bostadens pris | Kontantinsats 15 procent (tidigare) | Kontantinsats 10 procent (nu) |
|---|---|---|
| 2 500 000 kr | 375 000 kr | 250 000 kr |
| 3 000 000 kr | 450 000 kr | 300 000 kr |
| 4 000 000 kr | 600 000 kr | 400 000 kr |
På en bostad för 3 000 000 kr sjunker alltså den kontantinsats du själv måste ha sparad från 450 000 till 300 000 kr. Du lånar samtidigt mer, vilket ger något högre ränta och amortering varje månad, något kalkylatorn räknar med automatiskt.
Hur mycket måste du amortera?
Amorteringen styrs helt av belåningsgraden, alltså hur stort lånet är i förhållande till bostadens värde. Det skärpta amorteringskravet som tidigare gällde vid lån över 4,5 gånger årsinkomsten är slopat sedan 1 april 2026, så det är bara grundkravet som återstår.
Över 70 procent
Minst 2 procent av lånebeloppet per år. På ett lån om 2 700 000 kr blir det 54 000 kr per år, alltså 4 500 kr i månaden.
50 till 70 procent
Minst 1 procent av lånebeloppet per år. På ett lån om 2 000 000 kr blir det 20 000 kr per år, cirka 1 667 kr i månaden.
Under 50 procent
Inget lagstadgat amorteringskrav. Du kan välja att amortera frivilligt för att sänka din skuld och framtida räntekostnad.
Varför ska du testa en högre ränta?
Räntan är den enskilt största posten i månadskostnaden, och den kan ändras. Därför visar kalkylatorn en tabell över hur kostnaden ser ut om räntan är en procentenhet lägre, på dagens nivå, och en till två procentenheter högre. Det är samma sak som bankerna gör när de stresstestar din ekonomi.
Skillnaden mellan 3 och 5,5 procent ränta är drygt 4 000 kr i månaden på samma lån. Om din budget klarar den högre nivån har du marginal, och om den inte gör det bör du fundera på att låna mindre eller ha en större buffert.
Ett bolån löper ofta i decennier medan räntan sätts om regelbundet. Att bara räkna på dagens låga ränta kan ge en falsk trygghet. Räkna alltid på att räntan kan bli ett par procentenheter högre, så att månadskostnaden inte blir ohållbar om läget ändras.
Vad ingår inte i kalkylatorn?
Kalkylatorn ger dig månadskostnaden för ränta, amortering och de avgifter du fyller i, men några poster ligger utanför beräkningen och är bra att känna till.
- Uppläggningsavgift och avgift för pantbrev vid själva köpet
- Framtida ränteförändringar, kalkylatorn räknar med en fast ränta
- Bankens individuella ränterabatt utifrån din belåningsgrad och affär
- Kostnader för hemförsäkring om den inte ingår i driftsposten du angett
Använd därför resultatet som en god uppskattning av din löpande månadskostnad, inte som en exakt offert. Den exakta räntan och villkoren får du alltid från banken efter kreditprövning.
Så använder du kalkylatorn steg för steg
För att få ut mest av kalkylatorn lönar det sig att räkna på flera scenarier i stället för bara ett.
- Börja med bostadens pris. Ange vad bostaden kostar eller vad du är beredd att betala. Kalkylatorn räknar automatiskt ut kontantinsats och bolån.
- Justera belåningsgraden. Se hur en större kontantinsats sänker både lån och amortering. Vid belåning under 70 procent sjunker amorteringskravet.
- Testa flera räntenivåer. Titta på räntekänslighetstabellen och kontrollera att din budget klarar även en högre ränta.
- Lägg in avgift och drift. För en bostadsrätt är föreningsavgiften ofta en stor post. Ta med den för att se din verkliga månadskostnad.
- Jämför med din inkomst. En vanlig tumregel är att boendet inte bör ta mer än en tredjedel av hushållets nettoinkomst.
Räkneexempel för tre bostäder
Här är tre kompletta exempel som visar hur månadskostnaden ser ut för olika bostäder med de nya reglerna.
Lägenheten med 60 procent belåning visar hur mycket lägre kostnaden blir när belåningsgraden är under 70 procent: amorteringskravet halveras till 1 procent och räntekostnaden är låg eftersom lånet är mindre. En större kontantinsats lönar sig alltså på flera sätt.
Frågor och svar om kostnaden
Hur räknar jag ut månadskostnaden för mitt bolån?
Ta lånebeloppet gånger räntan delat på tolv för räntekostnaden per månad, och lägg till amorteringen som är 1 eller 2 procent av lånet per år delat på tolv. Dra av 30 procent på räntedelen för ränteavdraget. Kalkylatorn ovan gör hela beräkningen åt dig när du fyller i dina siffror.
Räknar kalkylatorn med de nya bolånereglerna?
Ja. Kalkylatorn använder reglerna som gäller sedan 1 april 2026, alltså kontantinsats på minst 10 procent och det slopade skärpta amorteringskravet. Grundamorteringen är 1 procent vid belåningsgrad 50 till 70 procent och 2 procent över 70 procent.
Är ränteavdraget inräknat i månadskostnaden?
Ja, kalkylatorn visar räntan efter avdrag på 30 procent, eftersom det är den verkliga kostnaden. Ränteavdraget gäller bolån med säkerhet i bostaden och görs automatiskt i din deklaration. Amorteringen och avgifterna ger däremot inget avdrag.
Varför bör jag testa en högre ränta i kalkylatorn?
Räntan kan ändras under lånets löptid, som ofta är flera decennier. Genom att räkna på en ränta som är ett par procentenheter högre ser du om din budget har marginal. Räntekänslighetstabellen i kalkylatorn visar detta direkt när du ändrar dina värden.
Vad ingår inte i beräkningen?
Kalkylatorn tar inte med uppläggningsavgift, kostnad för pantbrev eller framtida ränteförändringar, och den känner inte till bankens individuella ränterabatt. Använd resultatet som en god uppskattning av din månadskostnad, men be alltid banken om ett exakt lånebesked.
Hur mycket bör boendet kosta i förhållande till inkomsten?
En vanlig tumregel är att boendekostnaden inte bör överstiga ungefär en tredjedel av hushållets nettoinkomst. Det är dock en riktlinje, inte en regel, och hur mycket du klarar beror på dina övriga utgifter och din buffert. Räkna gärna på en högre ränta för att se marginalen.