Det slopade ränteavdraget innebär att du sedan 1 januari 2026 inte längre får dra av någon del av räntekostnaden för lån utan säkerhet i deklarationen. För ett privatlån på 150 000 kr med 10 procent ränta försvinner ett avdrag värt 4 500 kr per år, alltså 375 kr i månaden som lånet nu kostar mer än tidigare. Avdraget halverades först under 2025 och togs bort helt från och med inkomståret 2026. Förändringen gäller privatlån, blancolån, kreditkort, kontokrediter och lån mellan privatpersoner, medan bolån och andra lån med säkerhet behåller avdraget på 30 procent. Reglerna beslutades genom proposition 2024/25:26 och ändrar inkomstskattelagen.
Vad är det slopade ränteavdraget egentligen?
Ränteavdraget är en skattereduktion som länge gett tillbaka en del av räntan du betalar på lån. Huvudregeln har varit 30 procent av räntekostnaden upp till 100 000 kr, och 21 procent på belopp däröver. Nu har den rätten tagits bort för alla lån som saknar säkerhet.
Bakgrunden är hushållens växande skuldsättning. Regeringen ville sluta subventionera dyra konsumtionslån via skattesystemet och styra om mot lån med säkerhet, som anses mindre riskfyllda. Beslutet togs som en del av statens budget för 2025.
Hur mycket dyrare blir ditt lån i kronor?
Det här är kärnfrågan, och svaret beror på lånebeloppet och räntan. Eftersom du tappar 30 procent av räntekostnaden motsvarar fördyringen 30 procent av vad du betalar i ränta per år. Ju högre ränta och belopp, desto mer förlorar du.
| Lånebelopp | Vid 8 procent ränta | Vid 12 procent ränta |
|---|---|---|
| 50 000 kr | 100 kr/mån | 150 kr/mån |
| 100 000 kr | 200 kr/mån | 300 kr/mån |
| 200 000 kr | 400 kr/mån | 600 kr/mån |
| 300 000 kr | 600 kr/mån | 900 kr/mån |
| 500 000 kr | 1 000 kr/mån | 1 500 kr/mån |
Siffrorna visar den ökade faktiska månadskostnaden jämfört med när avdraget fanns kvar fullt ut. En låntagare med 300 000 kr i privatlån och 12 procent ränta betalar alltså 900 kr mer i månaden än om avdraget hade funnits kvar, vilket blir 10 800 kr på ett år.
Ta räntekostnaden för ett helt år (lånebelopp gånger räntesats) och multiplicera med 0,30. Det är vad du förlorar per år när avdraget försvinner. Dela med tolv för månadskostnaden. Exempel: 200 000 kr gånger 12 procent är 24 000 kr i årsränta, gånger 0,30 blir 7 200 kr per år, alltså 600 kr i månaden.
Räkna på ditt eget lån
Vill du se exakt vad förändringen betyder för just ditt lån kan du använda kalkylatorn nedan. Den visar vad avdraget var värt och hur mycket lånet kostar mer utan det, och du kan växla mellan lån med och utan säkerhet. Den öppnas i en egen flik och sparar ingenting.
Vilka lån påverkas och vilka gör det inte?
Skiljelinjen går mellan lån med säkerhet och lån utan säkerhet. Har lånet en pant som långivaren kan ta i anspråk om du inte betalar, behåller det avdraget. Saknas säkerhet är avdraget borta.
Behåller avdraget
Bolån med pant i bostaden, billån där bilen är säkerhet, lån mot värdepapper, båt, skepp eller luftfartyg, samt lån från pantbank. Här gäller 30 procent som tidigare.
Förlorar avdraget
Privatlån och blancolån utan säkerhet, kreditkortsskulder, kontokrediter, brygglån utan säkerhet och lån mellan privatpersoner. Här är avdraget noll från inkomståret 2026.
En viktig detalj: det är säkerheten som avgör, inte vad du använder pengarna till. Ett privatlån som du använder för att renovera ger inget avdrag, medan ett bolån med pant i samma bostad gör det. Det är också detta som gör att många ser över möjligheten att flytta dyra lån till bolånet.
Så trappades avdraget ned steg för steg
Förändringen kom inte över en natt. Den infördes i två steg så att effekten fördelades över två år.
Lönar det sig att samla lån i bolånet?
För dig som äger en bostad kan det slopade avdraget göra det mer lönsamt att flytta dyra privatlån till bolånet. Två saker jobbar då för dig samtidigt: bolåneräntan är oftast mycket lägre, och bolånet behåller ränteavdraget.
- Lägre ränta, ofta en tredjedel av privatlåneräntan
- Ränteavdraget på 30 procent finns kvar
- En avi i stället för flera, enklare överblick
- Lägre total månadskostnad
- Kräver utrymme under bolånetaket och bankens godkännande
- Längre löptid kan ge högre total kostnad om du inte amorterar extra
- Din bostad står som säkerhet för hela beloppet
- Tröghetsregeln begränsar hur ofta du kan omvärdera bostaden
I exemplet sparar du 27 600 kr per år, men kom ihåg att jämförelsen förutsätter att du faktiskt amorterar bort skulden i ungefär samma takt. Drar du ut löptiden på bolånet kan den totala räntekostnaden bli högre även om månadskostnaden sjunker.
När avdraget är borta finns ingen del som kommer tillbaka i deklarationen. Räntan du ser är den du betalar. Jämför alltid effektiv ränta och total kostnad i kronor mellan långivare, och räkna inte längre med någon skatteåterbäring på privatlån.
Vad behöver du göra inför deklarationen?
Kortfattat: väldigt lite. Långivarna rapporterar dina räntekostnader till Skatteverket precis som förut, men för lån utan säkerhet ger uppgiften inget avdrag längre.
- Kontrollera dina kontrolluppgifter. Räntor på både säkrade och osäkrade lån syns i deklarationen. Systemet räknar automatiskt bort avdraget för de osäkrade lånen.
- Se över dina dyraste krediter. Kreditkort och kontokrediter med hög ränta kostar nu fullt ut. De är ofta det första att lösa eller samla.
- Räkna på att samla lån om du äger bostad. Har du utrymme under bolånetaket kan en flytt av dyra lån sänka både ränta och total kostnad.
- Jämför på effektiv ränta. Utan avdrag är effektiv ränta hela sanningen om vad ett lån kostar. Begär offert från flera långivare.
Räkneexempel som summerar tre låntagare
Här är tre olika situationer som visar hur mycket det slopade avdraget kostar per år.
Kreditkortsexemplet visar varför dyra krediter svider mest. En hög ränta ger en hög räntekostnad, och 30 procent av den summan är vad du nu förlorar. Att lösa högräntekrediter först ger därför störst effekt på din ekonomi.
Frågor och svar om kostnaden
När försvann ränteavdraget för lån utan säkerhet?
Avdraget togs bort helt från och med inkomståret 2026, alltså räntor du betalar från 1 januari 2026. Innan dess halverades det under 2025, då du fick dra av 50 procent av räntekostnaden. Reglerna beslutades genom proposition 2024/25:26.
Hur mycket dyrare blir mitt privatlån utan avdraget?
Fördyringen är 30 procent av din årliga räntekostnad. Ett lån på 150 000 kr med 10 procent ränta ger 15 000 kr i årsränta, och 30 procent av det är 4 500 kr per år eller 375 kr i månaden. Ju högre ränta och belopp, desto större blir skillnaden.
Behåller bolån ränteavdraget?
Ja. Bolån och andra lån med säkerhet i bostad, fordon, värdepapper, båt, skepp eller luftfartyg behåller avdraget på 30 procent av räntekostnaden upp till 100 000 kr och 21 procent på belopp däröver. Det är bara lån utan säkerhet som förlorar avdraget.
Gäller det slopade avdraget även lån jag redan har?
Ja, förändringen gäller både nya och befintliga lån utan säkerhet. Många tog sina lån innan reglerna var beslutade, men avdraget försvinner ändå för räntor som betalas från och med 2026. Det finns ingen övergångsregel som skyddar äldre lån.
Kan jag slippa fördyringen genom att samla lån i bolånet?
Om du äger en bostad och har utrymme under bolånetaket kan du flytta dyra privatlån till bolånet, som behåller avdraget och oftast har lägre ränta. Att flytta 300 000 kr från 12 procent privatlåneränta till 4 procent bolåneränta kan spara omkring 2 300 kr i månaden. Kräver bankens godkännande och kreditprövning.
Behöver jag ändra något i min deklaration?
Nej. Långivarna rapporterar dina räntekostnader till Skatteverket som vanligt, och systemet räknar automatiskt bort avdraget för lån utan säkerhet. Du behöver inte markera något särskilt, men det är alltid klokt att kontrollera att uppgifterna stämmer.
Får jag dra av ränta på studielån från CSN?
Nej, ränta på studielån från CSN har aldrig varit avdragsgill, eftersom räntan redan anses förmånlig. Det slopade avdraget för lån utan säkerhet ändrar inget för studielån, de låg utanför avdragsrätten redan tidigare.